Tous les investisseurs doivent s’assurer que leurs actifs, en particulier la cryptomonnaie, sont sécurisés. Des protocoles sont fréquemment piratés, ce qui engendre la perte des fonds des utilisateurs. Ainsi, le but d’une assurance décentralisée est de faire disparaître cette lacune en matière de protection et d’indemnisation des investisseurs.

Comprendre l’assurance décentralisée

Cet article examinera les préceptes de base de l’assurance décentralisée. L’utilisateur saura tout ce qu’il faut savoir sur cette partie de la finance décentralisée, y compris ce qu’est une assurance décentralisée, à quoi elle sert et comment elle fonctionne.

Comment fonctionne une assurance décentralisée ?

Quelle est la définition d’une assurance décentralisée ?

Le plus souvent, lorsqu’une situation faite apparaître un risque financier, les utilisateurs cherchent Habituellement une solution pour couvrir le risque. En partant de cette base, une assurance est un moyen de partager des risques grâce au principe de mise en commun. Pour ce faire, il faut établir un contact avec une entreprise d’assurance et payer des primes régulières ou ponctuelles. En compensation, en cas de sinistre, l’assureur paye les dommages subis. Pour réparer les torts causés, qu’ils soient financiers, matériels ou corporels.

Le fonctionnement d’une assurance décentralisée repose sur le même concept à la différence que l’approche est communautaire et décentralisée (DAO) et que celle-ci s’appuie principalement sur la blockchain. Les utilisateurs rempliront le rôle de l’assureur en créant un fond commun et recevront directement les primes d’assurance des assurés comme intérêts.

Ce changement radical qui utilise la blockchain pour assurer les personnes à travers le monde, donne une ouverture mondiale à ceux qui ne disposent pas de beaucoup de moyens, mais qui peuvent aujourd’hui bénéficier d’une couverture financière décentralisée.

Dans ce domaine, il existe surtout deux types d’assurance.

L’assurance traditionnelle

La première et bien entendu la plus courante inclut la protection des biens et des personnes, comme c’est le cas de nos assurances-vie classiques. Pour l’instant peu développé, il est possible d’imaginer des indemnisations dans diverses situations telles que :

• Retard d’un voyage en train ou en avion ;
• Une compétition sportive annulée.
• Une vitre de voiture cassée ;
• Blessure dans la vie quotidienne ;
• Panne de voiture ou de téléphone.

Aujourd’hui, les cas d’utilisation de ce genre d’assurance sont presque inexistants, mais ils commencent à apparaitre lentement et se développeront dans les années à venir.

L’assurance DeFi

Cependant, les assurances liées à la finance décentralisée et à la blockchain fonctionnent parfaitement. Il existe de nombreux exemples d’utilisation essentiellement axés sur les cryptoactifs :

• Dépeg (la perte de parité) de stablecoins tel que l’UST ;
• Faille dans un contrat intelligent ;
• Une erreur qui permet de dissimuler les cryptos-actifs dans un portefeuille Ledger.
• Une plateforme comme Binance ou Kraken fait faillite.

En réalité, les risques sont très nombreux, ce sont seulement quelques exemples.

Logique et mécanisme de cette nouvelle forme d’assurance 3.0

Les plateformes d’assurances décentralisées doivent d’abord quantité les risques associés à la fourniture de chaque garantie. Par exemple, quelle est la probabilité qu’il y ait une vulnérabilité matérielle qui puisse être exploitée sur un portefeuille physique Ledger ?

Selon cette probabilité spécifique, ils proposeront ensuite un produit à leurs utilisateurs qui souhaitent se couvrir selon des conditions spécifiques. Si l’on prend l’exemple du Ledger, le protocole pourrait suggérer une assurance pour les fonds utilisateurs à un coût annuel de 2 %. Ensuite, les conditions pourraient être les suivantes :

• L’assurance ne joue que si la souscription date de moins de 60 jours avant le sinistre
• Uniquement valide dans le cas d’une faille de sécurité matérielle plutôt que logicielle.

En parallèle, un fonds commun sera utilisé pour créer un pool de liquidité. Les porteurs de risques, qui sont des utilisateurs ordinaires, pourront tenir le rôle d’assureur dans ce pool et fournir de la liquidité en échange de l’acceptation de la prise de risque.

Les assurés, quant à eux, souscriront à un ou plusieurs contrats et payer des primes d’assurance afin d’obtenir une protection.

La gestion d’une assurance décentralisée

Chaque contrat a ses propres conditions, comme une assurance classique. En cas d’accident, il est nécessaire de respecter toutes les exigences pour gagner une indemnisation.

Finalement, si les conditions sont toutes satisfaites, l’argent du contrat intelligent sera automatiquement réparti entre les assurés lésés à hauteur de leur investissement ou de la liquidité disponible. Cela s’est produit lorsque la parité UST a été perdue, les assurés du protocole InsurAce, on put être indemnisé sous certaines conditions.

Avantages de l’assurance décentralisée :

Après avoir appris comment fonctionne ce type de plateforme décentralisé, parlons des nombreuses spécificités qu’il présente.

1. Les vérifications d’identité (KYC) ne sont pas nécessaires.

Lorsque qu’une assurance traditionnelle peut demander de fournir une multitude de documents, comme :

• Un résumé détaillé
• Vos données personnelles
• Divers justificatifs

Les assurances décentralisées ne demandent pas de processus de vérification d’identité (KYC).

2. Fonctionnement rapide et totalement automatisé

Les protocoles décentralisés utilisent directement des oracles blockchains comme source d’informations vérifiée pour fonctionner. Ce qui permet un fonctionnement totalement automatisé et bien plus rapide que les services traditionnels, qui on recoure à un tiers centralisé.

Un oracle peut facilement transmettre une information, et déclenche des indemnisations pour les utilisateurs lésés.

3. Gagner des intérêts sur ses crypto-monnaies

Dans la position de l’assureur, les utilisateurs ont l’occasion d’obtenir des rendements sur leurs crypto-actifs. Comme les plateformes et les services d’assurance décentralisée sont assez nouveaux, les intérêts sont souvent importants selon les plateformes et en mesurant les risques liés.

4. Acquérir une protection financière pour ses cryptoactifs

Lorsque l’on souscrit à ce type de service, le but est de disposer d’une couverture de risque et d’une indemnisation en cas d’incident. L’utilisateur pourra être dédommagé partiellement ou en totalité des pertes encourues par rapport à une personne ordinaire qui perdra l’intégralité de ses actifs.

Un avantage énorme étant donné les risques associés à la finance décentralisée et la fréquence des hacks.

Les dangers et les inconvénients de ces nouveaux services dans la DeFi

Même si la technologie blockchain apporte de nombreux bénéfices pour les assurés, les assurances décentralisées présentent également quelques désavantages et des risques de pertes de crypto-monnaie.

1. Vulnérabilité des contrats et manipulation des données

Puisque tout repose sur la blockchain et généralement sur des contrats intelligents, le risque lié aux failles sur ces contrats est bel et bien présent. Il est tout à fait possible qu’un contrat soit détourné et que les fonds soient subtilisés par un pirate.

À côté de cela, beaucoup de protocoles d’assurance utilisent des oracles. Il est donc possible que diverses données soient déroutées pour obtenir un dédommagement qui n’aurait pas dû se produire.

2. Perte de capital dans les cas de dédommagement des assureurs

Finalement, les utilisateurs assureurs prennent un risque d’exposer leurs fonds à une perte si le risque ce produit. Il est important de savoir que les intérêts perçus servent à récompenser le risque. En cas d’incident, l’argent sera utilisé pour réparer les dommages des assurés.

Les utilisateurs, assureur, risquent une perte partielle ou totale des fonds mis dans le pool de liquidité, pour payer les personnes touchées.

Les assurances décentralisées les plus réputées

Il existe diverses plateformes d’assurance décentralisée. Voici les meilleures plateformes assurances dans la DeFi. Cela permettra de bien commencer.

InsurAce

InsurAce est une plateforme d’assurance décentralisée présente sur plusieurs blockchains qui donne la possibilité aux utilisateurs de la finance décentralisée de protéger leurs fonds en crypto contre toute une série de risques. De plus, elle est l’une des premières dans ce domaine et le lancement du protocole a été soutenu par des fonds de capital-risque de renom tel que Huobi Labs, Defiance Capital et plusieurs autres.

Il fait sûrement partie des meilleurs protocoles d’assurance décentralisés aujourd’hui. Il existe ainsi sur presque toutes les blockchains de l’écosystème, ses tarifs accessibles sont souvent plus bas que ceux de la concurrence.

VOIR LE SITE INSURACE

Nexus Mutual

Nexus Mutual est sans conteste le plus gros protocole d’assurance décentralisé qui existe à l’heure actuelle. En 2023, il garde 10 fois plus de crypto dans ses smart contract que le second acteur du marché.

Avec Nexus Mutual Il est possible de protéger son portefeuille contre les risques et les failles du code source des contrats intelligents. Les contrats du protocole prévoient la couverture d’incidents comme le vol de trésorerie d’une DAO ou les complications avec un portefeuille multisig sur Parity par exemple.

Les utilisateurs peuvent accéder à tous les services du protocole pour se protéger des risques financiers sur la blockchain Ethereum. La communauté des utilisateurs prend les décisions stratégiques qui sont ensuite enregistrées sur la blockchain et mis en œuvre grâce aux contrats intelligents.

VISITER NEXUS MUTUAL

Unslashed

Il s’agit d’une plateforme d’assurance décentralisée qui couvre l’entièreté des risques existants liés aux cryptomonnaies. Unslashed fournit des liquidités pratiquement immédiates aux preneurs de risques et aux acheteurs d’assurance, garantissant une collatéralisation constante et transparence grâce à un mécanisme de réclamation équitable.

Il est naturel de vouloir chercher des options plus transparentes, que ce qu’elles ne sont aujourd’hui dans une industrie qui génère plus de 5 000 milliards de dollars par un. Le marché des assurances décentralisées devrait n’en est qu’à ses débuts. Mais, il devrait progressivement gagner en taille, comme la décentralisation financière l’a fait ces dernières années. Cependant, ce type de service comporte des risques à considérer, que ce soit pour l’assuré ou l’assureur.

De simple lecteur en 2018 à rédacteur, j’utilise l’écriture, pour partager mes connaissances à travers mes articles sur Blokulture. Mon souhait est d’informer sur l’univers de la blockchain, des cryptomonnaies, des NFT et de la DeFi. Persuadée que Bitcoin est une révolution, j’entends participer à la vulgarisation de l’écosystème crypto.