Le plus souvent, les investisseurs décident de conserver leurs fonds dans leurs portefeuilles jusqu’à ce qu’ils voient une augmentation de la valeur. Cependant, il existe d’autres moyens pour les investisseurs de maximiser encore plus le potentiel de rendement. Les prêts et l’emprunt en cryptomonnaies font partie de ces alternatives. Présentation du Lending protocole.

Les prêts en crypto permettent aux investisseurs de recevoir des intérêts sur le montant investi en cryptomonnaies telles que Bitcoin et Ethereum. En plus des intérêts supplémentaires, les investisseurs peuvent également conserver leurs actifs en garantie pour obtenir un prêt. C’est un développement notable dans la technologie blockchain et un moyen intéressant d’investir dans la cryptomonnaie pour les personnes qui ne souhaitent pas vendre leurs actifs.

Utilité des emprunts en cryptomonnaie

Les emprunts en cryptomonnaie ont deux grandes utilités : les dépenses imprévues et l’investissement. Si une personne détient du bitcoin et qu’elle ne désire pas les vendre, elle peut décider de les mettre en garantie pour contracter un emprunt et payer une grosse dépense comme une réparation. Par la suite, elle peut réunir la somme progressivement pour rembourser son emprunt avec les intérêts.

L’autre raison pour laquelle les détenteurs de cryptomonnaie contractent des emprunts concerne l’investissement. Les cryptos mis en collatéral peuvent être utilisés pour créer des boucles DeFi complexes de prêt et d’emprunt sur plusieurs lending protocole pour en tirer un profit. Dans les deux cas, l’utilisateur reste exposé à la valeur de l’actif sous-jacent plutôt que de le vendre.

La balance entre la garantie et le capital propre se trouve souvent à 80 %. Par conséquent, si un utilisateur dépose 10 000 $ en Bitcoin sur un protocole de lending comme garanti, il pourra emprunter jusqu’à 8 000 $ en stablecoins ou autre cryptomonnaie dans le cadre d’une stratégie plus complexe. Il agit comme une assurance pour inciter l’utilisateur à respecter son engagement.

Les plateformes de Lending

Un protocole de prêt et d’emprunt est un système décentralisé qui permet aux utilisateurs de prêter et d’emprunter des actifs cryptographiques de manière sécurisée et transparente. Il utilise la technologie de la blockchain pour enregistrer et valider les transactions, sans l’intervention d’un tiers de confiance. Tout est régi par des contrats intelligents qui déterminent les termes et les conditions de prêts. Ces protocoles sont accessibles à tous, car ils sont mis en place sur la blockchain, où tout est transparent. Les prêteurs, sur une plateforme DeFi, peuvent se reposer sur les contrats intelligents qui garantissent le remboursement des prêts. Et, si un utilisateur contracte un prêt crypto, il garde la responsabilité de la gestion de sa clé privée, sauf s’il ne rembourse pas son prêt et que celui-ci est sous-garanti. Dans ce cas, il est liquidé, ce qui signifie que le protocole retrouvera automatiquement sa garantie pour payer l’emprunt.

Les Lending protocole permettent donc de prêter des cryptomonnaies contre un intérêt et d’emprunter des cryptos en donnant une garantie appelée collatérale. Ainsi, les prêteurs peuvent maximiser la rentabilité de leurs actifs cryptographiques en les prêtant à d’autres utilisateurs. Par la même occasion, ils offrent aux emprunteurs un accès facile à des fonds pour financer leurs besoins en liquidité.

Comment fonctionne le prêt crypto ?

Il existe tout un processus dans le prêt et l’emprunt de cryptomonnaies.

• L’emprunteur se rend sur une plateforme de prêt pour demander un prêt crypto.
• L’emprunteur met en jeu une en garantie par la plateforme. Lorsque la plateforme de prêt accepte sa demande d’emprunt, Il ne peut pas récupérer la cryptomonnaie mise en jeu tant qu’il n’a pas remboursé le montant total du prêt à la plateforme.
• Les utilisateurs qui perçoivent des intérêts (investisseurs) financent le prêt. Néanmoins, ils ne seront pas au courant du processus qui se déroule dans le back-end de la plateforme.
• Les investisseurs perçoivent leur part d’intérêt sur une base régulière.
• L’emprunteur ne peut récupérer la crypto mise en garantie qu’après avoir payé la totalité du montant du prêt.

Chaque plateforme de prêt à des règles et des taux différents. Mais, le processus est le même sur presque toutes les plateformes de prêt. Le plus gros Lending protocole s’appelle Aave. Les pools de liquidités de cette plateforme concentrent plusieurs milliards de dollars de crypto-actifs.

Le taux des intérêts varie selon le principe de l’offre et de la demande. Une plateforme telle que Defillama permet de voir à un instant précis quel est le meilleur rendement offert sur une cryptomonnaie donner. Si la demande est importante, les intérêts seront élevés. Mais, si la demande est faible, les taux d’intérêt seront réduits.

Comment fonctionnent les prêts crypto sans garantie ?

Une autre option plus difficile à manipuler consiste à utiliser une plate-forme de prêt flash pour le prêt de crypto. Les prêts flash sont également appelés prêts cryptographiques non garantis. L’emprunteur peut disposer de liquidités à très court terme et rembourser le montant du prêt en cryptomonnaie ou en monnaie fiduciaire.

Les prêts flash sont des prêts accordés et remboursés dans la même transaction et qui ne nécessitent pas de garantie. La seule chose à laquelle il faut faire très attention est d’avoir suffisamment de connaissances sur la crypto et la DeFi avant de contracter ce type de prêt.

Les prêts flash sont des prêts instantanés contrôlés directement par des contrats intelligents. Ils sont destinés aux experts, et il faut effectuer des recherches approfondies avant de les envisager.

Les risques liés à l’emprunt

Si vous envisagez de contracter un prêt cryptographique, il y a certaines choses dont vous devez vous occuper. Vous devez être conscient de certains risques liés aux prêts cryptographiques avant d’en contracter un.

Vente de la garantie

Les emprunteurs prennent le risque de perdre leur garantie en cas de liquidation. Cela peut être préjudiciable dans le monde des cryptomonnaies en raison de la forte variation des prix des actifs. Des événements tels que des flashs-crash peuvent provoquer des liquidations, même si le prix de l’actif se reprend juste après.

Le risque technologique

Que ce soit sur une plateforme centralisée ou décentralisée, le risque de piratage entraînant la perte partielle ou totale des fonds est bel et bien présent. Le smart contract peut être dysfonctionnel, la plateforme peut également faire faillite suite à un hack ou à une mauvaise gestion. Pour se protéger de ce risque, les fonds peuvent être garantis. Il existe des plateformes d’assurances décentralisées qui peuvent assurer le capital de l’utilisateur sous certaines conditions.

Les protocoles et applications décentralisées, sont régulièrement confrontés au risque de piratages et de failles de sécurité qui peuvent entraîner la perte des fonds engagés. Le smart contract peut être à l’origine d’un problème dans un protocole DeFi. La plateforme elle-même peut être laissée à l’abandon suite à un hack ou une escroquerie. Il est important de se rappeler que dans le monde de la cryptomonnaie, les fonds ne peuvent être garantis que par des plateformes d’assurances décentralisées, et sous certaines conditions.

Taux d’intérêt variables

La génération de revenus passifs en cryptomonnaies peut être entravée si un gros montant est déposé sur le protocole. Les taux d’intérêt peuvent fortement diminuer. Réciproquement, si un gros emprunteur quitte la plateforme, les taux d’intérêt peuvent augmenter.

C’est un équilibre qui se fait naturellement sur les plateformes décentralisées, mais à analyser si l’utilisateur contracte un emprunt.

L’équilibre se créer naturellement sur les Lending protocole, mais il est important de l’analyser lorsque l’on contracte un emprunt.

Conclusion

En conclusion, le domaine du prêt et emprunt est des éléments clés du secteur de la DeFi et représente une avancée technique significative. Les prêts cryptographiques offrent une opportunité pour les investisseurs en cryptomonnaies de gagner des intérêts sur leur investissement tout en conservant leurs actifs en garantie. C’est un moyen judicieux pour les investisseurs de maximiser leur potentiel de rendement en cryptomonnaies.

Toutefois, il est important de mettre en évidence que les risques sont importants pour les deux parties impliquées dans le prêt et l’emprunt de cryptomonnaies. Il est donc crucial de bien évaluer les risques avant de se lancer sans réfléchir.

De simple lecteur en 2018 à rédacteur, j’utilise l’écriture, pour partager mes connaissances à travers mes articles sur Blokulture. Mon souhait est d’informer sur l’univers de la blockchain, des cryptomonnaies, des NFT et de la DeFi. Persuadée que Bitcoin est une révolution, j’entends participer à la vulgarisation de l’écosystème crypto.